此前大鱼为大家整理了30岁、40岁、50岁男性和女性适合的上半年养老金产品，没有了解过的朋友可以进入链接查看：
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大家养老最近又推出一款除了基础养老金领取外，还能领取祝寿金的养老年金——福满满，我们来看下这款产品和此前优质的养老年金相比怎么样。
本篇以30岁女性，年交10万保费，60岁开始领取为例。老规矩，我们依旧围绕养老金选择的3个要素来看：活着能领多少、有没有保证领取、退保能退多少。
涉及产品详情（排名不分先后）：
大家养老福满满
鼎诚人寿一生关爱
爱心人寿百岁人生福享版
爱心人寿百岁人生禄享版
大家养老养多多2号
北京人寿京福颐年
光大永明光明慧选
长城人寿明爱金彩
复星保德信星海赢家（庆典版）
注：长城明爱金彩有4种领取方案随意切换，我们选择领取最高的方案1和方案3两种方式；复星保德信星海赢家（庆典版）也可有投保后变更的2种计划。
一、领取金额对比
首先，以上金额都是活多久领多久，也就是保障期终身，从60岁开始每年能领多少钱。
单看领取，趸交京福颐年领取最多，5年、10年、20年交都是明爱金彩的方案1最高。
福满满属于中等水平，不过福满满80岁、90岁、100岁各有一笔额外的祝寿金：分别是年龄取额度的100%、200%、300%。这个祝寿金拿到80岁一次的比较现实，90岁和100岁的能拿到更好，但不是多数人能考虑的事情啦。
我们假设80岁拿到一次祝寿金，以10年交为例，80岁当年多领取133500元，此时祝寿金已经领取21年，也就是平均到每年多领了6357元，加到基础额度上，相当于前21年每年领取金额变为139857元。当然额外领取的这部分是80岁才领的，算上时间价值，实际到手的养老金的价值低于每年139857元。
仅考虑领取多少，算上80岁的一笔祝寿金，福满满的数据要好看很多。
二、有保证领取、领取后可退保同时满足
可是，我们前面说了，选养老金除了能领多少，有没有保证领取，和能不能退保也很关键。
因为，假设没有保证领取，万一钱没领几年人就不幸过世了，只能领回本金，买保险变成赌自己能活多久，活得短的利息都没有，存在资金贬值风险。
假设开始领取后退保就退不回一分钱了，万一年纪大了遇到不可控制的就医、护理等大额支出，需要保命的时候，这笔钱存在这却起不到作用，后面能领再久养老金也失去了价值。
福满满的优势是养老金可以保证领取20年，并且领取后有现金价值，保证本金没有损失额同时，确保有一定增值。
例如，以上30岁女性10年交费，每年10万，总保费100万本金，60岁开始每年领取133500元，保证领取金额达到267万，比没有保证领取的产品要踏实不少，适合有子女的被保人选择。另外，福满满的现金价值一直到85岁为止，现金价值保有时间也比大多数产品都要长。
三、同类产品对比
若保证领取和领取后可以退保同时满足，只剩福满满、一生关爱、百岁人生福享版、养多多2号、明爱金彩方案3、光明慧选、星海赢家（庆典版）7款产品。这7款产品中，各交费期领取最高的都是鼎诚一生关爱。福满满假设领取到80岁的祝寿金，年领取金额（10年交为例）仅次于一生关爱。
不过，福满满现金价值比一生关爱高出不少，两款产品各有优势，具体参考两款产品各年龄段的irr（内部收益率）：
由此可见，现金价值一起考虑的情况下，鼎诚一生关爱的优势在后期，福满满的优势在前期。
四、总结
1.只看重领取金额：福满满和领取最高明爱金彩方案1相比，还是有差距。
2.看重退保权限：福满满、养多多2号、百岁人生福享版现金价值保有时间都比较长。在第一梯队领取相差不大的情况下，福满满、养多多2号现金价值到85岁，百岁人生福享版接近终身，如果想在领取养老金的同时，有一笔可以自主支配的资金，这三款可以着重考虑。
3.祝寿金：福满满比其他产品多出祝寿金责任，不过适当牺牲了一点领取的利益，因为福满满现金价值同样有优势，实际换算下来前期回报不错，适合喜欢有祝寿金这类仪式感加持的朋友。
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